Contabilidad mental: el sesgo que afecta tu bolsillo sin que lo notes

¿Alguna vez has comprado algún producto (que no necesitabas tanto) porque “estaba en oferta”? ¿o tal vez usaste el dinero de tu bono como si fuera un “extra” para ir al cine o de fiesta? Si es así, es muy probable que estés experimentando lo que se conoce como contabilidad mental.

Este sesgo psicológico hace que tratemos el dinero de forma diferente dependiendo de su origen o el propósito que le asignamos, lo que puede llevarnos a tomar decisiones financieras que pueden afectar a nuestro bolsillo a largo plazo.

Hoy en el blog de Facturador.com vamos a explorar cómo funciona este fenómeno y cómo puedes usarlo a tu favor para mejorar tu salud financiera.

¿Qué es la contabilidad mental y por qué es importante?

La contabilidad mental es un concepto introducido por Richard Thaler, economista ganador del Premio Nobel, que explica cómo nuestra mente clasifica el dinero en diferentes “cubetas” o “cuentas” mentales, asignando valores distintos a cada uno según su fuente o propósito.

Es decir, en lugar de tratar todo el dinero de manera intercambiable (como debería ser, ya que todo peso tiene el mismo valor, independientemente de su origen), las personas tendemos a ver cada tipo de dinero de manera separada.

Imagina que recibes un regalo de cumpleaños en efectivo o una devolución de impuestos. Es probable que percibas este dinero como “extra” y, por lo tanto, lo gastes más rápido y sin mucha reflexión. Esta es una manifestación clásica del sesgo de contabilidad mental, en el que el dinero inesperado se trata de forma más libre, como si no formara parte de tu presupuesto regular.

En cambio, el dinero que proviene de tu sueldo, que percibes como parte de tu ingreso habitual, lo manejas con más cautela, aunque la cantidad total sea la misma.

Este sesgo también explica por qué muchas personas prefieren ahorrar para unas vacaciones o para hacer un gasto de lujo, como la compra del smartphone de moda, mientras tienen deudas con altas tasas de interés.

El verdadero riesgo de la contabilidad mental es que puede llevar a decisiones financieras ineficaces. En lugar de priorizar el pago de las deudas caras, la gente puede sentir que ahorrar para un viaje es más importante, aunque esté costando más a largo plazo al no pagar lo que realmente debería ser la prioridad: las deudas con intereses altos.

La contabilidad mental nos hace percibir ciertas sumas de dinero como “más importantes” o “menos valiosas”, lo que distorsiona nuestra capacidad para tomar decisiones financieras racionales.

Ejemplos comunes de contabilidad mental en la vida diaria

¿Cómo se manifiesta la contabilidad mental en nuestro día a día? Aquí te contamos algunos ejemplos que probablemente te resultarán familiares:

• Vacaciones con tarjeta de crédito. Muchas personas perciben a la tarjeta de crédito como un “presupuesto aparte” y no consideran que, en realidad, están acumulando deuda.
• Dinero en sobres. Algunas personas separan su dinero en sobres o aplicaciones de ahorro, creando categorías rígidas que dificultan la gestión efectiva de sus finanzas.
• Promociones “2×1”. Aunque no necesitemos los productos, aprovechamos las promociones porque sentimos que estamos “ahorrando” dinero, aunque en realidad estamos gastando más de lo necesario.
• Ahorro “mental”. Puedes gastar menos en el supermercado, pero gastar más en delivery creyendo que estás ahorrando.

La ilusión de control: Al dividir nuestro dinero en categorías como “fondo de emergencia” o “dinero extra”, creemos que estamos organizando nuestras finanzas, pero en realidad estamos creando un desorden que dificulta ver el panorama completo.

¿Cómo afecta la contabilidad mental a tu vida financiera?

La contabilidad mental puede influir en decisiones financieras importantes, como la compra de tu casa o tu ahorro para el retiro.

Un estudio de la National Bureau of Economic Research encontró que las personas que dividen su dinero en categorías separadas tienden a ahorrar menos y gastar más. Este fenómeno es aún más prevalente cuando las personas perciben su dinero como “extra”.

¿Cómo tomar decisiones financieras más racionales?

Romper con el sesgo de la contabilidad mental requiere práctica y algunos ajustes en la forma en que gestionamos nuestro dinero. Algunos consejos prácticos para evitar estos sesgos mentales son:

• Ver todo tu dinero como un solo fondo. En lugar de dividirlo en categorías rígidas, visualiza tu dinero como un todo. Esto te ayudará a tomar decisiones más informadas y evitará que caigas en la tentación de gastar “dinero extra”.
• Priorizar las deudas antes de los lujos. Si tienes deudas con intereses altos, concéntrate en pagarlas primero, antes de ahorrar para un lujo como unas vacaciones o un gadget nuevo.
• Usar aplicaciones de finanzas. Estas herramientas te permiten ver tus finanzas de manera global, eliminando la falsa sensación de control que genera la contabilidad mental.
• Organiza tu presupuesto familiar sin caer en el sesgo de “dinero extra”. Establece un presupuesto claro y unificado que te permita ver todo el panorama de tus ingresos y egresos. De este modo, podrás hacer elecciones conscientes y evitarás clasificar el dinero como “extra” para gastos impulsivos.
• Gestiona el dinero fácil (como bonos imprevistos). Establece metas de ahorro claras para el dinero “extra” o inesperado, como la devolución de impuestos. En lugar de gastarlo de inmediato, usa este dinero para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como un fondo de emergencia o un ahorro para futuras inversiones.
• Haz un seguimiento de todas tus finanzas con una herramienta. Utiliza apps o plataformas que centralicen tus finanzas, mostrando todo tu dinero y gastos en un solo lugar. Esto te ayudará a tener una visión completa y realista de tu situación financiera, eliminando las “cubetas mentales” y facilitando la toma de decisiones más racionales.

El primer paso es la conciencia

La contabilidad mental no es un signo de mala gestión financiera, sino un hábito mental que todos tenemos. Al ser conscientes de él, podemos tomar decisiones más inteligentes que favorezcan nuestra salud financiera.

Recuerda, no se trata de ser perfecto, sino de empezar a observar cómo gestionas tu dinero y hacer ajustes donde sea necesario. Con pequeños cambios, puedes mejorar significativamente tu relación con el dinero y alcanzar tus objetivos financieros.

¿Puedo usar la contabilidad mental a mi favor?

Aunque el sesgo suele ser negativo, puedes aprovechar la tendencia mental a crear “cubetas” para motivarte. Si asignas conscientemente el dinero “extra” o ciertos fondos para objetivos positivos y específicos (como el ahorro para un fondo de emergencia o la inversión a largo plazo), la contabilidad mental puede ayudarte a ser constante y cumplir esas metas más fácilmente.

Recuerda: no se trata de ser perfecto, sino de observar cómo gestionas tu dinero y hacer ajustes conscientes para alcanzar tus objetivos.

Toma el control de tus finanzas con Facturador.com

Deja de gastar impulsivamente tu dinero “fácil”. Facturador.com te permite emitir facturas, llevar tu contabilidad, gestionar tus recursos en línea y generar reportes que te permiten ver tus finanzas como un todo.

Regístrate hoy en nuestra página web, aprovecha el periodo de prueba y comienza a tomar decisiones financieras racionales hoy mismo con Facturador.com.