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El seguro de vida es un instrumento de inversi\u00f3n muy importante para la vida familiar y laboral, sin embargo, no siempre es deducible de impuestos\u2026 a menos que forme parte de un plan de ahorro y a continuaci\u00f3n te contaremos c\u00f3mo hacerlo, cu\u00e1ndo es v\u00e1lido y las condiciones para solicitar la deducci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Los trabajadores o profesionales que ejercen de forma independiente y no tienen el beneficio de una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) pueden optar por una soluci\u00f3n particular como una p\u00f3liza de seguro que incluya un plan personal para el retiro, el cual sirve como complemento de las ganancias que se recuperan al momento del retiro.<\/p>\n\n\n\n
Otros trabajadores, adem\u00e1s de la Afore, pueden tener un seguro particular para complementar el ahorro para el retiro y, de ese modo, asegurarse de tener finanzas s\u00f3lidas despu\u00e9s de los 60 a\u00f1os, o al momento de la jubilaci\u00f3n, con los beneficios adicionales de tener cobertura de seguro de vida en caso de fallecimiento o discapacidad, y la deducci\u00f3n de impuestos.<\/p>\n\n\n\n
Para hacer deducible el seguro de vida con plan de ahorro se debe realizar una constancia fiscal para la declaraci\u00f3n anual. Es muy importante recordar que el seguro de vida debe tener plan de ahorro para el retiro porque, por s\u00ed solo, el seguro de vida no es deducible de impuestos, ni se puede deducir si es la empresa la que otorga el seguro a un empleado.<\/p>\n\n\n\n
Las personas f\u00edsicas pueden incluir la factura por el pago anual de la p\u00f3liza de seguro de vida en la declaraci\u00f3n, de modo que se puede disminuir el pago de impuestos. Debes considerar que el monto total de las deducciones no debe ser superior al monto de 5 veces la UMA actual (es decir, $163,467), o el 15% de los ingresos.<\/p>\n\n\n\n
Debes tener en cuenta que el plan de ahorro para el retiro debe ser por lo menos de 30 a\u00f1os, es decir, si tienes 30 a\u00f1os y consigues un plan de fondo de retiro, podr\u00e1s retirarlo a los 60 a\u00f1os. Por ejemplo, una persona que contrata una p\u00f3liza para ahorrar un mill\u00f3n de pesos en diez a\u00f1os y empieza a ahorrar a los 50, tendr\u00e1 que ahorrar 100 mil pesos por a\u00f1o, y si fallece a los 54 tendr\u00e1 ahorrados 400 mil pesos. En ese caso, los beneficiarios podr\u00e1n cobrar el mill\u00f3n de pesos del seguro, m\u00e1s los 400 mil del ahorro y pagar el ISR correspondiente.<\/p>\n\n\n\n
Pero, si la persona se mantiene con vida durante todo el periodo de ahorro, recuperar\u00e1 el mill\u00f3n de pesos al final, y podr\u00e1 deducir los impuestos de ese monto.<\/p>\n\n\n\n
Las personas morales que brinden p\u00f3lizas de seguro de vida a sus empleados no pueden deducir los impuestos correspondientes al plan de ahorro. Sin embargo, hay una p\u00f3liza que respalda a las empresas y se llama \u201cSeguro de hombre clave\u201d, que es para evitar que la compa\u00f1\u00eda quiebre en caso de que el due\u00f1o o fundador fallezca. En este caso, la empresa es quien declara el pago de esta p\u00f3liza y, en caso de fallecimiento, el dinero del plan de ahorro entra a la cuenta de la empresa.<\/p>\n\n\n\n
Los empresarios pueden tener al mismo tiempo la p\u00f3liza de seguro de hombre clave para proteger a su empresa, y un seguro de vida para proteger a su familia y patrimonio personal en caso de fallecimiento.<\/p>\n\n\n\n